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李先生行車與來(lái)向車輛發(fā)生剮蹭，由于李先生的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)沒(méi)在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，導(dǎo)致報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)候異常糾結(jié)：是向一家保險(xiǎn)公司報(bào)案還是需要都報(bào)案呢？各位老司機(jī)們，你們是否遇到過(guò)這種情況？
當(dāng)車主承擔(dān)全責(zé)時(shí)
若事故發(fā)生，交警責(zé)任認(rèn)定車?yán)钕壬鸀槿?zé)，車主就需要先報(bào)交強(qiáng)險(xiǎn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償。如果事故損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額，還需要報(bào)商業(yè)險(xiǎn)。若李先生的事故，交警判定他為全責(zé)。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司定損，李先生需要賠償對(duì)方修車費(fèi)1000元，賠駕駛員醫(yī)療費(fèi)用2.8萬(wàn)元。此時(shí)，李先生可通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償電瓶車的維修費(fèi)。而傷者的治療費(fèi)超出了交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療賠償1.8萬(wàn)元限額，于是超出的1萬(wàn)元，李先生就需要通過(guò)商業(yè)險(xiǎn)種的三者險(xiǎn)完成賠償。如果說(shuō)事故嚴(yán)重，且被交警認(rèn)定為全責(zé)。為了省時(shí)間，報(bào)保險(xiǎn)時(shí)我們可以同時(shí)報(bào)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。
當(dāng)車主承擔(dān)部分責(zé)任時(shí)
如果此次事故，車主只需承擔(dān)一部分責(zé)任，且符合互碰自賠條件時(shí)，只要報(bào)自己的交強(qiáng)險(xiǎn)公司即可。2、有交強(qiáng)險(xiǎn)∶事故各方都有交強(qiáng)險(xiǎn)且在有效期內(nèi)； 3、只有車損事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒(méi)有發(fā)生人員傷亡和車外的財(cái)產(chǎn)損失； 4、損失不超2000元各方都不超過(guò)2000 元 ； 5、都有責(zé)任交警裁定或事故各方根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任）； 6、各方同意事故各方對(duì)損失確定沒(méi)有爭(zhēng)議，都同意采用互碰自賠。如果說(shuō)李先生在事故中有部分責(zé)任，但是不滿足“互碰自賠”情況，那么可以像前文一樣，先報(bào)交強(qiáng)險(xiǎn)公司，再報(bào)商業(yè)險(xiǎn)公司。
當(dāng)車主無(wú)責(zé)時(shí)
如事故中，李先生無(wú)責(zé)，則無(wú)需報(bào)保險(xiǎn)，由對(duì)方報(bào)保險(xiǎn)即可。李先生只需留下對(duì)方車主與理賠員聯(lián)系方式，并且配合對(duì)方保險(xiǎn)公司理賠員了解事故情況、拍照取證、收集事故資料、走理賠流程，等待賠付就可以了。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為18000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。所以被保人即使無(wú)責(zé)，也應(yīng)在強(qiáng)制險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)賠付記錄不計(jì)入出險(xiǎn)次數(shù)，不影響后續(xù)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)系數(shù)。
為什么建議在同一家公司投保
車主選擇交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)分公司購(gòu)買(mǎi)，出險(xiǎn)時(shí)需要分別報(bào)案，等待兩家保險(xiǎn)公司理賠員到場(chǎng)，而且事后車主需要去兩家保險(xiǎn)公司分別辦理理賠手續(xù)。盡管各家保險(xiǎn)理賠基本支持線上操作，但不同保險(xiǎn)公司理賠流程、理賠周期和手機(jī)APP操作界面會(huì)有差異，會(huì)讓車主管理保單、完成理賠的時(shí)間成本大大增加。交通事故相關(guān)證明材料及發(fā)票通常只有一份原件，車主將材料原件交給交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司進(jìn)行理賠后，就無(wú)法再將材料向商業(yè)險(xiǎn)承保公司遞交。這樣一來(lái)，車主還需要向商業(yè)險(xiǎn)承保公司提交材料復(fù)印件和交強(qiáng)險(xiǎn)公司為其出具的相關(guān)證明材料，也為理賠增加了負(fù)擔(dān)。分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)，容易導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的起止時(shí)間有差別，很多車主很容易忘記續(xù)保時(shí)間，萬(wàn)一出了事故車輛卻不在保險(xiǎn)期，車主就得不償失了。 |
